Wenn Ihr Hypothekengeber Ihnen einen Brief geschickt hat, in dem Sie aufgefordert werden, alle Ihre Nachzahlungen sowie alle verspäteten Gebühren, Strafen und Rechtskosten zu zahlen, um auf dem neuesten Stand zu bleiben, wird der Prozess, mit dem sie arbeiten, als Wiedereinsetzung Ihres Darlehens bezeichnet . Ihr Kreditgeber betrachtet die in Verzug geratenen Beträge als in Verzug mit den Bedingungen Ihres Wohnungsbaudarlehens. Dies erfordert, dass sie verlangen, dass Sie aufholen, oder dass sie Sie ausschließen und Ihr Zuhause mitnehmen. Kann eine Änderung des Wohnungsbaudarlehens diesen Prozess vermeiden und Sie auf den neuesten Stand bringen, ohne dass Sie diesen hohen Betrag bezahlen müssen? Wenn die Antwort ja ist, warum ist das dann wahr? Sie fragen sich vielleicht, was ist der Unterschied zwischen der Wiedereinsetzung und der Änderung eines Wohnungsbaudarlehens?
Die Zahlungsaufforderung, die ein Kreditnehmer erhält, basiert auf den Bedingungen des Kredits. Es ist nur möglich, die Zahlung wie in Ihren Darlehensunterlagen beschrieben zu bezahlen. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind, werden Sie weiterhin an die Bedingungen Ihres Vertrags mit dem Kreditgeber gebunden sein. Ihr Darlehen enthält keine Sprache, die Änderungen zulässt. Daher hat der Kreditgeber keine andere Option als das Sammeln oder Abschotten. Sie sind in Verzug geraten und der einzige vertragliche Weg, um aktuell zu werden, besteht darin, alle überfälligen Beträge zu bezahlen. Dann wurde Ihr Darlehen "wieder aufgenommen" und Sie können Ihr Haus behalten, solange Sie weiterhin pünktliche Zahlungen leisten. Dieser Vorgang wird als Wiedereinsetzung bezeichnet.
Das Problem bei der Wiedereinstellung ist jedoch, dass Sie, wenn Sie zu weit zurückliegen, nicht genug Geld finden können, um auf einmal aufzuholen. Die Sprache Ihres Darlehens löst dann eine Zwangsvollstreckung aus, die Sie nicht stoppen können.
Es sei denn … Sie können mit Ihrem Kreditgeber eine Vereinbarung treffen, um die Sprache und die Bedingungen Ihres Kredits zu "ändern". Diese Art von Situation erfordert eine "Änderung" Ihres Darlehens. Sie ändern die Bedingungen, damit Sie Ihr Haus weiterhin besitzen und bezahlen können. Es würde eine Zinssenkung beinhalten, um Ihre monatliche Zahlung zu senken und Ihre nicht bezahlten Zahlungen zu nehmen und sie wieder in Ihr Darlehen aufzunehmen. Die neuen Bedingungen würden neue monatliche Zahlungen schaffen, die für Sie erschwinglich wären. Ihre monatlichen Zahlungen würden jetzt in Ihr monatliches Budget passen.
Warum sollte der Kreditgeber dies tun? Denn Ihr Kreditgeber verliert viel Geld, wenn er ein Haus abschottet. Dies ist kompliziert, aber die Kosten, die Ihr Kreditgeber zahlen muss, können Folgendes umfassen:
1. Die Kosten des Zwangsvollstreckungsverfahrens durch das Gerichtssystem.
2. Ihr Haus wird heute wahrscheinlich weniger verkaufen als noch vor wenigen Jahren aufgrund der Wirtschaft. Wenn Ihr Kreditgeber weniger erhält, als Sie ihm schulden, verlieren sie dieses Geld.
3. Pflege Ihres Hauses während des Verkaufsprozesses. Dies beinhaltet große Maklerprovisionen, Stromrechnungen und Instandhaltung.
4. Der Kreditgeber hat Geld von einem noch größeren Kreditgeber geliehen, um Ihnen das Geld zu leihen, mit dem Sie Ihr Haus gekauft haben. Ihr Kreditgeber muss dies zurückzahlen.
5. Während Ihr Haus in Zwangsvollstreckung ist oder verkauft wird, kann Ihr Kreditgeber es nicht als Vermögenswert in der Bankbilanz verwenden. Sie werden dann von den staatlichen Regulierungsbehörden kritisiert.
Nun, was will Ihr Kreditgeber? Zuallererst möchte der Kreditgeber, dass Sie Ihre Zahlungen selbst nachholen und eine Wiedereinstellung erhalten. Wenn dies nicht möglich ist und Sie die Probleme identifizieren können, die Sie gezwungen haben, ins Hintertreffen zu geraten, möchte der Kreditgeber mit ihnen arbeiten Du. Der Kreditgeber möchte, dass Sie zeigen, was falsch war; was ist heute anders; und welchen Betrag Sie sich leisten können. Dann müssen sie sehen, ob sie Ihren Plan aus ihrer Sicht zum Laufen bringen können.
Wenn Sie Bedingungen vereinbaren können, die für Sie beide gelten, können Sie die Wörter oder Bedingungen Ihres Darlehens ändern, um die neue Vereinbarung aufzunehmen. Sie erhalten kein neues Darlehen oder ein Refinanzierungsdarlehen. Sie werden eine "Änderung des Wohnungsbaudarlehens" durchführen, bei der lediglich einige Bedingungen des Darlehens geändert werden, sodass es jetzt Ihre neuen Vereinbarungen enthält.
Aufgrund der gegenwärtigen Immobilienkrise werden Wohnungsbaudarlehensänderungen tausende Male pro Tag vorgenommen. Sie können es selbst tun, wenn Sie mit dem Prozess vertraut sind. Dies kann jedoch schwierig sein. Ich würde mehrere Experten für den Änderungsprozess von Wohnungsbaudarlehen interviewen. Finden Sie heraus, was sie versprechen, was sie verlangen und ob sie Zahlungen entgegennehmen. Meine Empfehlung finden Sie in meiner Ressourcenbox unten.
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